Как не переплатить, покупая авто в кредит

Специалисты советуют забирать займы в долларах

Летом в особенности остро чувствуешь надобность завести личный автомобиль. Духота и теснота общественного транспорта становится совсем невыносимой, а в выходные так хочется уехать на природу, подальше от городской суеты.

Очень нередко вывод достать авто люди принимают как раз летом. Но одного решения ещё недостаточно, нужно деньжат поднакопить. Если вам хочется поскорее стать на колеса и составить потребный доход не хватает терпения, наилучший выход - автокредит. Как приобрести машину взаймы, узнавала газета "Комсомольская правда".

В банке или салоне

Автокредит - единственный из самых популярных видов займов. Банки идут на уступки, чтобы переманить клиентов - снижают первоначальные взносы, сокращают период рассмотрения заявки. Но первое, что нужно сделать, если вы собрались приобретать машину в кредит, - это определиться с моделью железного коня. Далее у вас появляется выбор: оформить кредит в автосалоне у представителей банка -партнера или в банке, тот, что нравится аккурат вам.

- В автосалоне, как правило, присутствуют сотрудники банка или кредитный инспектор, которые помогут определиться с кредитной программой по покупке конкретного автомобиля, - объясняет Андрей ЧИСТЯКОВ, вице-президент Промсвязьбанка. - При этом, если программы банков, работающих с салоном напрямую, не устраивают клиента, то можно, потратив мало больше времени, забежать на специализированные сайты - кинуть взор и сравнить все предложения банков по автокредитованию.

Если выбран банк, партнер автосалона, то клиенту нужно будет передать все документы на оформление кредита в автосалон. В случае если автосалон не работает напрямую с выбранным банком, документы нужно передать прямо в банк, а сотрудники банка потом рассмотрения заявки и принятия решения о кредите будут сами связываться с выбранным салоном и координировать действия по покупке клиентом авто в кредит.

Классический или экспресс

Не торопитесь и взвесьте все "за" и "против". Лучше потратить едва-едва больше времени, но предпочесть именно тот кредит, который вам нужен.

- При выборе программы автокредитования клиент должен решить, что для него имеет наибольшее значение: совокупные затраты (процентные ставки, комиссии, габаритность страхового тарифа КАСКО), прыть получения решения по кредитной заявке или вероятность предоставления минимума документов, - говорит Павел ИЛЬИН, босс Департамента розничного кредитования Московского кредитного банка. - Кредитные программы банков разработаны для разных целевых аудиторий, вследствие этого автокредиты не возбраняется поделить на следующие категории: классическое автокредитование, экспресс-кредитование и рассрочка.

Основные преимущества экспресс-кредита - скорость принятия решения и минимальный пакетик документов, недочет - высокая цена кредита. Такие займы пользуются спросом посреди покупателей недорогих автомобилей стоимостью до 15 тыс. долларов. Главное превосходство классического кредитования - невысокие процентные ставки, как правило, это 9-12% годовых в долларах, ссуды выдаются при условии предоставления документов, подтверждающих занятость и доход. При значительной стоимости автомобиля экономия на процентной ставке по таким программам получается существенной, потому классическое кредитование больше подходит покупателям иномарок стоимостью от 20 тыс. долларов. Программы беспроцентной рассрочки актуальны для клиентов, готовых оплатить сию минуту половину стоимости автомобиля, как правило, страхование по данным программам производится в сурово определенной компании по завышенным страховым тарифам.

Средний порядок процентных ставок по рынку - от 9 до 13% в долларах по программам классического автокредитования и от 10 до 18% по программам экспресс-автокредитования. Остается еще остановить свой выбор валюту займа.

- Сейчас ставки по долларовым кредитам ниже, чем по рублевым, вектор движения доллара продолжает снижаться, оттого автокредит в долларах на нынешний день хватать выгоднее, - советует Чистяков.

На машину с пробегом ставки выше

Раньше банки кредитовали покупку только новеньких авто. Поэтому теряли огромное численность клиентов, которые отдают предпочтение закупать машины с пробегом. Теперь же на практике всякий банк обзавелся специальной программой кредитования для подержанных автомобилей.

- Как правило, есть две программы кредитования подержанных иномарок - приобретение машины в салоне или у частного лица по ставкам от 11 процентов годовых в долларах США и от 13,5 процента в рублях, - комментирует Павел Ильин.

Но для такого займа банки заурядно предъявляют определенные требования к возрасту машины и ее стоимости. Чаще всего стоимость иномарки с пробегом, на покупку которой финансисты готовы вручить кредит, должна быть не менее $7-10 тыс., а возраст не больше 3-7 лет. Если выбранная вами агрегатина не подпадает под эти критерии, разрешается брать несложный потребительский кредит.

- Несмотря на более высокие ставки потребительского кредита (беззалоговый наружность кредитования - более рисковый), таковой заем может угодить выгоднее, потому что не понадобится оформлять обязательную страховку КАСКО, - объясняет Андрей Чистяков. - Кроме того, таковый кредит удобнее брать, если вы планируете обрести авто у частного лица, а не в автосалоне. НА ЗАМЕТКУ Без страховки машину не получить.

Основной совет - трезво оценивать собственные силы и участливо исследовать все документы, особенно кредитный договор. На стадии его оформления инспектор банка должен сделать расчет для вас все платежи по кредиту с точностью до копеек. Если вы пришли в салон и вам понравился установленный автомобиль, не торопитесь. Несколько дней, потраченных на сбор дополнительных документов, позволят вам сократить платежи по автокредиту. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% месячного дохода семьи. Ко всем расходам по кредиту прибавьте страхование ОСАГО и полис КАСКО.

Без полиса КАСКО кредит вам не дадут. Ведь, в то время как вы не расплатились с долгом, автоагрегат находится в залоге у банка, и финансисты должны быть уверены, что, более того если с авто что-то случится (авария или угон), должок все одинаково будет погашен.

При расчетах стоимости страховки учитывается марка машины, как зачастую именно эти модели угоняют. Некоторые банки требуют от заемщиков страховать свою жизнь.

КСТАТИ

На спецпредложениях позволительно сэкономить

Выбрав марку автомобиля, вы безотложно должны изведать у официальных дилеров, не предлагается ли ими в данный миг какая-либо специальная кредитная программа. Дело в том, что в текущий момент многие зарубежные автопроизводители совместно с российскими банками предоставляют покупателям своих автомобилей кредиты на выгодных условиях. Процентные ставки в таких случаях могут варьироваться от 2,5 до 7% годовых в валюте при наличии первоначального взноса 30-40% от стоимости автомобиля. Все больше появляется совместных программ, в рамках которых при большом первоначальном взносе заемщику предлагается вариант беспроцентной рассрочки, где он платит только комиссию за выдачу кредита.

Keywords: