Ипотека споткнулась на детях

Ключевые направления политики властей последних лет - обеспечение россиян доступным жильем и улучшение демографической ситуации - вступили в новое возражение товарищ с другом.

Как сообщил вчера гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков, из-за рождения детей агентство зачастую вынуждено отказывать счастливым родителям в просьбе о реструктуризации задолженности по кредитам.

"Ипотека оказала колоссальное воздействие на демографию, - отметил Языков. - По нашим наблюдениям, заемщики, купив квартиру с помощью кредита, разом обзавелись детьми - первым, вторым и т.д. Факт, конечно, радостный, но сейчас, когда к нам приходят заявки на реструктуризацию, большую доля из них приходится возвращать, потому как с увеличением состава семьи перечень документов, необходимых для вхождения в программу, увеличивается". В частности, необходимо заручиться согласием органов опеки, которые призваны наблюдать за тем, чтобы права ребенка не ухудшались, плюс растёт норма дохода на каждого ее члена, ибо одним из главных условий реструктуризации кредита является понижение дохода до величины, составляющей менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, и т.д.

Как сообщили представители АРИЖК, за январь-февраль поступило рядом 1,5 тысячи обращений, при всем при том большая количество была возвращена из-за несоответствия требованиям по оформлению документов, которые предъявляет АРИЖК. Какая часть отказов пришлась на категории заемщиков, успевших обзавестись детьми, они не уточнили. В любом случае численность граждан, собирающихся употребить помощью АРИЖК, в то время как невелико - за февраль поступило 426 пакетов документов, из которых 80% уже обработаны и находятся на финальной стадии согласования, а по 31 обращению начата операция реструктуризации. Учитывая, что в ипотеку вложилось больше 300 тысяч семей по всей стране, - показатели ничтожные. "Значит, люди могут уплачивать и не спешат обращаться за помощью", - постарался обернуть тот самый факт в свою пользу председатель совета директоров АРИЖК Александр Семеняка.

С иной стороны, просрочка по ипотеке растет. "Пока цифры небольшие, в России они в среднем не перешли более того за рубеж 5%, - сообщил помощник президента, глава наблюдательного совета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Аркадий Дворкович. - По опыту других стран, цифры могут быть выше 20%. Не думаю, что у нас могут быть такие цифры - по наиболее реалистичному сценарию просрочка по ипотеке может увеличиться по сравнению с нынешним уровнем в два раза". Вкупе с тем он добавил, что руководство готово к разным вариантам развития событий. По словам Дворковича, при просрочке в 10% "во многих случаях банки могут сладить сами даже без участия государства", а вот когда этот показатель достигает 20%, без госпомощи уже не обойтись.

По словам чиновников, государство, объявив о поддержке ипотечников, вызвало всплеск невозвратов по кредитам, пик которого пришелся на декабрь прошлого - январь нынешнего года. "Но нужно держать в памяти о том, что подмога оказывается на платной и возвратной основе, и идею взыскания квартир за невозврат кредитов отменять нельзя, по иному порядок просрочек резво дойдет до 100%", - предупредил Семеняка. По его словам, если заемщик, включенный в программу реструктуризации ипотечного кредита, не смог возродить свою платежеспособность в течение 12 месяцев, то могут быть приняты такие решения, как продление этого льготного периода ещё на год, или будет осуществлен выкуп у него квартиры с правом социального найма и возможностью обратного выкупа.

В феврале сообщалось, что при переходе заложенной квартиры в достояние государства, жильцы будут обязаны вносить плату арендную плату в размере, соответствующем рыночным ценам. Впрочем, размеры ее покуда неизвестны, как и цена, по которой жилье будет выкупаться. "Есть мысль ЦБ о выкупе квартир по некоей справедливой цене, и все-таки какова она - пока неизвестно, - посетовал Семеняка. - Есть ещё варианты продажи сквозь службу судебных приставов или посредством привлеченного агента на аукционе".

Неопределенность в этом вопросе дает экспертам предлог для собственных предположений.

"По закону покупка дефолтной квартиры должна осуществляться через аукцион, и, как правило, залоговые квартиры продаются с большим дисконтом, - отмечает консультант компании "2К Аудит - Деловые консультации" Андрей Чернявский. - Вырученные от аукциона средства будут уплачены банку-кредитору в счет долга заемщика, только денег на выплату процентов и штрафов за просроченный заем банки, судя по всему, не увидят. Впрочем, заемщики следом аукциона кроме того не получат компенсации за ежемесячные выплаты". По мнению эксперта, для самих собственников такая методика была бы шибко выгодна, так как организация социального найма в целом не предполагает какой-либо значительной платы за жилье, помимо коммунальных услуг.

В свою очередь, гендиректор компании "ФинЭкспертиза. Консалтинг" Дмитрий Шустерняк также полагает, что такая технология может попасть выгодной, причем настолько, что станет поводом для возможных спекуляций. "Но, по-моему, мы доходим до абсурда, - отмечает аналитик. - Я полностью допускаю, что есть немного сотен или даже тысяч семей, попавших в трудную ситуацию, связанную с невозможностью из-за кризиса таскать на себе груз ипотеки. Но не чрезмерно ли навалом внимания и средств страна отдает этой категории, когда в стране есть миллионы людей, у которых стоит вопросительный мотив о банальном выживании. Шумиха кругом ипотеки и помощи, которое держава собирается оказывать заемщикам, - не более чем тяготение властей сформировать видимость социальной заботы о населении".

Эксперты готовы одаривать только общие прогнозы, сколь может подрасти просрочка по ипотечным кредитам. "Дно на рынке жилья еще не пройдено, скорее всего цена жилья будет валиться и дальше, - считает Чернявский. - Сообразно будет падать и залоговая стоимость ипотеки вкупе с ухудшением финансового положения заемщиков". По его мнению, к концу года просрочка по ипотеке совершенно может вытянуться на 10%. "В любом случае обстановка не будет катастрофической, - уверен Шустерняк. - Но чем больше государство будет декларировать заботу об этой категории граждан, тем больше будет и просрочка".

Keywords: