5 советов должнику банка

Когда работодатели сокращают персонал и урезают зарплаты, многие полностью добросовестные заемщики могут встретиться с трудностями при погашении раньше взятых кредитов.

1. Если ваши финансовые обстоятельства грубо изменились, незамедлительно напишите заявление в банк, в котором изложите обстоятельства произошедшего и сформулируйте просьбу об отсрочке платежей.

В случае своей полной неплатежеспособности на какой-то отрезок времени - или же реструктуризации долга - если частичная оплата возможна. Отнесите заявление лично и попросите принявшего его сотрудника расписаться на вашей копии (с указанием даты и расшифровкой подписи) и заверить ее печатью. Сотрудник банка не вправе отказать вам в приеме такого заявления, так как стандартный кредитный контракт предусматривает письменное уведомление в подобных случаях.

2. Рассмотрение заявления в любом случае займет какое-то время, и в ожидании ответа продолжайте осуществлять хотя бы небольшие платежи - чтобы явить банку свою "добросовестность". Но кредитор, в принципе, не обязан ходить навстречу просьбам о реструктуризации или же он может предложить условия, которые вас не устроят - например, договориться на отсрочку, но начислить при этом все предусмотренные договором пени и штрафы (о возможности уменьшения последних сквозь суд - сказано ниже). Кроме того, более того максимальная гибкость со стороны банка не поможет должнику, если его финансовое состояние окончательно уж плачевно.

Во всех этих случаях следует продолжать оплачивать - хоть по 100 рублей. Речь в данном случае - даже не о погашении долга, а об устранении угрозы уголовного преследования. Полностью прекращать платежи не возбраняется только тогда, когда у вас на руках есть бумаги, подтверждающие согласие банка на отсрочку, и вы уверены, что потом все-таки сможете соблюдать график погашения.

3. Не пытайтесь перекредитоваться! Займы, взятые до сентября 2008 года, без малого нереально рефинансировать на разумных условиях, если вы - не Олег Дерипаска, конечно. Это касается, в том числе, кредитов в иностранной валюте. Ставки по рублевым займам выросли ещё больше, чем вектор движения доллара. Так что стремиться забраться в новые долги, чтобы погасить старые - значит, просто загонять себя в кредитную яму. Тем больше что для человека, испытывающего финансовые затруднения, доступными остаются только самые дорогие источники заемных средств - главным образом, кредитные карты. Лучше пересмотреть свои траты.

В Великобритании бестселлером стала книжка "Как я прожила год на единственный фунт в день" учительницы Кэт Келли (How I Lived a Year on Just a Pound a Day by Kath Kelly), да и вообще на Западе в текущее время немалый популярностью пользуются различные пособия, в которых даются советы, как экономить деньги: одеть дома свитер, а не включать обогреватель, бродить в шоп на сытый желудок и т.д. и т.п. Смешно? Кто знает, как продолжительно будет длиться кризис...

4. Продажа предмета залога - по согласованию с банком - может очутиться наилучшим выходом из ситуации. Потому что если вы дотяните до аукциона в рамках исполнительного производства, то потеряете немаловажно больше. Даже недвижимость уже начала дешеветь, а если залогом является автомобиль, то его ликвидационная цена и отнюдь снижается с каждым пройденным километром.

5. Не прибегайте к помощи антиколлекторов, "кредитных адвокатов" и прочих посредников, обещающих содействие в реструктуризации долга. Фактически, их возможности ограничиваются теми же письменными обращениями в надежде на добрую волю кредитора и статьей 333 Гражданского кодекса ("Уменьшение неустойки"), благодаря которой есть шанс в судебном порядке уменьшить сумму штрафов и пеней за невыполнение условий кредитного договора. Но почитать законодательство позволительно и самостоятельно, а сэкономленные на антиколлекторах монеты лучше послать на погашение долга.

Кстати, для суда утрата работы или уменьшение зарплаты - весомые аргументы для применения вышеназванной статьи ГК, разумеется, при предоставлении соответствующих документов. Так что ни в коем случае не соглашайтесь на увольнение "по собственному желанию", а требуйте от работодателя соблюдения трудового законодательства. Если, конечно, сами его соблюдали и в действительности имеете проблемы с кредитами. В противном случае - кроме того обращайтесь в суд.

Keywords: