Как не переплатить по автокредиту

Осенне-зимний период для автопроизводителей и официальных дилеров является самым активным. Это отрезок времени распродаж застоявшихся на складах автомобилей текущего года.

Кроме этого, учитывая финансовую нестабильность в стране, многие участники авторынка пересматривают свои программы автокредитования, так как значимый процент продаж автосалоны получают благодаря кредитным автомобилям (по статистике произвольный 2-ой авто оформляется в кредит).

Свое видение по автокредитованию в условиях кризиса ликвидности дает руководитель управления маркетинга розничного коммерциала "Собинбанка" Анна Каминская: "Мы ожидаем стагнации на рынке автокредитования. Программ без первоначального взноса будут предлагать единицы участников".

"Так, за последние два месяца многие банки уже подняли ставки по автокредитам, увеличили минимальное важность первоначального взноса (до 20%-30%), скорректировали прочие условия. При этом линейки автокредитов немаловажно поредели, активными остались только основные программы, как правило, на покупку новых легковых автомобилей", - как заявляет начальство отдела продуктового маркетинга Русь-Банка Максим Чубак.

Сейчас существует огромное численность спецпрограмм, скидок, подарков (КАСКО, сигнализации, шины и др.) на покупку автомобиля. Больше всего радуют зрачок необычно низкие процентные ставки, отсутствие больших ежемесячных комиссий. Такая привлекательность условий сыграет в пользу немедленного решения о приобретении автомобиля в кредит.

На вопрос, какие необходимо предпринять меры, чтобы не просадить на платежах по кредиту отвечает зам. генерального директора по кредитованию "Независимость - Финсервис" Цацулин Сергей: "Подойти ответственно к выбору программы кредитования и взвесить свои возможности. Процентная ставка может зависеть от первоначального взноса, срока кредита, валюты кредита. Поэтому оптимально уплатить немаловажный начальный взнос и предпочесть меньший срок кредита. Также направить чуткость на страхование, какие тарифы эти СК предлагают. Внимательно уяснять текст все документы, подписываемые в банке, потому что за привлекательной ставкой могут хорониться и другие платежи. Следить за новостями дилеров, дабы не выпустить спец. предложение - акции по кредиту".

Чтобы брать кредит на наиболее выгодных условиях, необходимо добро ознакомиться с предложениями банковского, страхового и автомобильного рынка, либо обратиться к услуге профессионального автоброкера. Содействие брокера действенно для клиентов, не имеющих подтверждения официального дохода и рабочий деятельности. Также бязательно поинтересуйтесь эффективной процентной ставкой, штрафными санкциями при просрочке платежа, возможностью досрочного погашения кредита и скрупулезно изучите кредитный договор. Кредит под мелкий процент годовых банк выдает, только если у Вас безупречная кредитная история, если у Вас стабильные высокие доходы, а ещё Вы готовы вписать первоначальный платеж в размере до 30-50% от стоимости автомобиля, и у Вас есть КАСКО.

Сегодня Вы можете достать автоагрегат под меньший процент в банке автопроизводителя ("Тойота Банк", "Мерседес-Бенц Банк Рус", "BMW Банк"), в банке-партнере официального дилера либо в любом универсальном банке. При совместных программах автопроизводителей с банками клиенты имеют вероятность принять больше льготные условия по кредитованию или страхованию за счет компенсации автопроизводителями затрат на страхование, первоначальный взнос по кредиту или части переплаты по процентной ставке.

Например, приобретая автомобиль "Ford" ("Fusion", "Focus Coupe-Cabriolet", "Mondeo" и др.) по спецпрограмме, процентная ставка по кредиту частично субсидируется автопроизводителем и в результате составляет от 1,9% до 4,9% годовых. Первоначальный платеж составляет 30-40% в зависимости от модели автомобиля. Комиссии банка-партнера за ведение счета, рассмотрение заявки, выдачу кредита составят возле 200 долларов. Стоимость страхования "Автокаско" составляет 5,0% с франшизой 5 тысяч рублей. Срок кредита - до 3-4-х лет. Покупая же "Toyota" стоимостью до 40 000 долларов в кредит без первоначального взноса, Вы получаете свежий автомобиль, оплачивая только цена его страховки. Вам предлагается просторный отбор условий получения автокредита "Тойота" в "Райффайзенбанке"; "ММБ"; "МДМ Банке". Максимальный срок кредита - до 5 лет.

При выборе модели автомобиля стоит учесть его будущие затраты по обслуживанию, замену комплектующих. По оценкам специалистов, наибольшим спросом при покупке в кредит пользуются автомобили более-менее дорогих марок и моделей в дешевых базовых комплектациях ("Ford Focus", "Toyota Corollа", "Renault Symbol" и "Megane", "Daewoo Nexia" и "Matiz", "Hyundai Elantra" и "Getz", "Kia Rio", "Mitsubishi Lancer").

Процент удорожания автомобиля удобен при сравнении предложений нескольких банков, но его запрещено считывать показателем выгодности кредита, так как за срок выплаты кредита ценность денег неизменно упадет из-за инфляции.

Если Вы оформили кредит на 2-3 года, то по договору страховать машину придется любой год. Причем тариф рассчитан исходя из первоначальной стоимости машины, хотя за год езды ее реальная стоимость успела снизиться. В результате вы будете переплачивать в среднем 300-400 долларов в год. Единственный выход - досрочно погасить кредит и оформить КАСКО в прочий страховой компании. Стоит кроме того поворотить внимательность на платеж по страховке: не изменяется ли он из года в год или рассчитывается в зависимости от убытков и амортизации транспортного средства.

При выборе модели автомобиля нужно учитывать статистику угонов, например, особенно популярными являются Chevrolet Niva, Toyota Camry или Honda Accord. Поэтому страховая фирма может стребовать от Вас установки охранных систем, платной стоянки. Также стоит иметь в распоряжении ввиду, что, приобретая ТС с правым рулем, страховая группа существенно повысит стоимость страховки. Причина этому - всю дорогу возникающие проблемы с поиском оригинальных запчастей.

Если Вы являетесь заемщиком со стажем, то в нынешней ситуации с валютами стоит помыслить о рефинансировании кредита. Хотя, как считает партнер группы "БДО Юникон" Денис Тарадов: "Данная практика не распространена посреди российских банков, и заемщику придется независимо договариваться с одним банком о погашении кредита другому. При этом возникает период, когда кредит, направленный на рефинансирование, не обеспечен, так как только вслед за тем погашения кредита первостепеннный кредитор отдаст заемщику все документы необходимые для последующего оформления в залог автомобиля. Расходы, которые следует учитывать при данной операции это возможные комиссии за досрочное погашение и за выдачу нового кредита".

"Клиенты, оформившие автокредит в долларах 2 - 3 года обратно взяли на себя установленный риск, связанный с возможным изменением курса валют", - отмечает Наталья Макрова, управляющий по продажам автокредитования Альфа-Банка. "При наличии ресурсов у таких клиентов рекомендуем досрочно погасить кредит",- советует босс управления маркетинга розничного бизнеса "Собинбанка" Анна Каминская.

Keywords: